Folha de pagamento vs. Digitalização

É habitual que a folha de pagamentos seja recolhida uma vez por mês, no início ou no fim do mês. Uma das razões para pagar aos empregados mensalmente (entre outras) era que os processos contabilísticos eram laboriosos e pesados. Entre eles, podemos destacar os débitos diretos e a gestão de tesouraria que, embora cada vez mais otimizados, continuam a ser processos que dificultam a digitalização e a introdução de diferentes formatos de pagamento de salários.

No entanto, a tecnologia está a mudar esta abordagem e o mundo fintech e os neobancos parecem ser os primeiros a perceber que podem competir com as instituições financeiras tradicionais, acelerando os pagamentos de salários.

Já não é necessário esperar até ao final do mês para receber o seu salário, pode solicitar um pagamento adiantado do seu salário de forma fácil e simples através de uma aplicação ou receber a parte proporcional do seu salário de acordo com os dias trabalhados ou, porque não, recebê-lo em moedas criptográficas.
 

Adiantamentos de folha de pagamento

O mundo dos avanços salariais assumiu uma nova relevância, com os neobanks e fintechs a oferecerem esta possibilidade de antecipar o seu salário sempre que desejar, de uma forma ágil e simples, em troca de uma pequena comissão. Embora esta possibilidade já seja oferecida pela maioria das entidades tradicionais, os seus custos são muito inferiores aos das entidades tradicionais e estas podem competir em termos de preço.

Continua a ser um clássico adiantamento de crédito, mas agora vem envolto em agilidade e facilidade para o cliente, faça-o quando quiser e como quiser com este aplicativo, que também mostra online que capacidade de débito atual e quanto o cliente pode assumir com um risco baixo. Esta é uma forma interessante para os neobancos entrarem na batalha do passivo. Existem aqui muitos fintechs que oferecem serviços de pagamento antecipado, incluindo ZayZoon, PayGate, Ikiwi...

 

Ser pago quando é preciso

Outra abordagem interessante é a de certos fintechs que oferecem um serviço de pagamento com base em dias de trabalho. A forma de proceder neste caso é a seguinte: a empresa contrata os serviços destes fintechs e oferece-os aos seus empregados. O empregado pode pedir para ser pago de acordo com o número de dias trabalhados e a fintech paga ao empregado a parte proporcional do seu salário sem encargos. A fintech irá cobrar uma comissão à empresa por este serviço. Tudo, claro, com um aplicativo que lhe permite geri-lo de uma forma ágil e absolutamente digital.

A empresa pode oferecer um benefício diferencial aos seus empregados, quando precisar de parte da sua folha de pagamentos, não se preocupe, eu ajudo-o, obtendo benefícios intangíveis tais como o aumento da lealdade do pessoal à empresa. Um exemplo claro deste serviço é Devengo, este fintech espanhol já tem este serviço disponível, com um dashboard onde a empresa pode:
 

• Ver os detalhes dos adiantamentos solicitados.
• Estabelecer limites para os pedidos (montante máximo, número de pedidos permitido).
• Gerir os registos e cancelamentos de pessoal.
• Modificar contratos, dados e salários.
• Aceder à documentação contabilística.

 
Os empregados têm liquidez imediata (tão imediata quanto querem e sem custos) e a sua motivação aumenta. Este caso de utilização é interessante e, na minha opinião, tem muitas aplicações interessantes, entre elas, o pagamento de bónus aos empregados. O bónus é pago mensalmente, trimestralmente, quadrimestralmente, uma vez por ano ou sempre que quiser, recolher o bónus quando precisar dele e alterar a sua cadência com a frequência que quiser.

Receber em criptomoedas

Esta é uma questão que tem suscitado muito debate. Em princípio, o salário deve ser pago em moeda com utlização legal, o que torna difícil cobrar diretamente em moedas criptográficas.

No entanto, poderia ser classificada como remuneração em espécie. Mas há também outro impedimento: a remuneração em espécie tem de estar relacionada com a atividade da empresa. Por outras palavras, uma empresa de lacticínios poderia definir 30% dos salários dos seus empregados como remuneração em espécie, caso em que a remuneração em espécie poderia ser de produtos lácteos ou seus derivados, mas não de criptomoedas, uma vez que não é um bem que produz na sua atividade normal.

Portanto, a solução é que, uma vez recebido o seu salário, este será convertido em criptomoedas e a empresa fornecer-lhe-á esta conversão como outro serviço, mas, atualmente, pelo menos 100% do seu salário não pode ser pago em criptomoedas.
 
Evidentemente, a aceleração da fintech neste aspeto está a provocar uma revolução na gestão da tesouraria das empresas, que estão a ser pressionadas a transformar-se rapidamente de modo a poderem prestar estes serviços cada vez mais solicitados.  A Fintechs está também a trazer soluções cada vez mais inovadoras para a gestão de tesouraria, sendo a CloudPay um exemplo claro de uma solução de tesouraria global.
Estes tipos de produtos, em países como o nosso, são, na nossa opinião, um sucesso garantido, uma vez que, como a folha de pagamentos é mensal, é normal que, por vezes, precisemos de nos financiar rapidamente e a baixo custo. Noutros países com salários semanais, pode ter menos mercado, mas talvez a periodicidade dos salários seja algo a ser revisto, como quase tudo nos dias de hoje.

Na Babel, como empresa global, estamos dispostos a colaborar com os nossos clientes na transformação digital, proporcionando a nossa proximidade e conhecimento dos clientes e da tecnologia, o que nos permite acompanhá-los na sua transformação digital, que se está a tornar cada vez mais necessária a cada dia.